Hallo zusammen
Als Gegenpol zu meinem Aktiendepot möchte ich in Kassenobligationen oder Raiffeisen Genossenschaftsanteile investieren.
Cembra 5 Jahre 2% Zins
Raiffeisen G-Anteil 2-5%, je nach Jahr
Was ist zu bevorzugen?
Mfg Reto
Kassenobligationen einer Bank gelten als Einlagen und fallen (bis 100k) unter die esisuisse Einlagensicherung. Raiffeisen Anteilscheine sind komplett ungesichert.
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Weder noch. Bei beidem bist du über Jahre gebunden. Ich würde Anleihen bevorzugen, die jederzeit an der Börse verkauft werden können.
Bei einem guten Schuldner hat man locker eine Rendite von zwei Prozent pro Jahr (Yield to maturity). Sollten die allgemeinen Zinsen in den nächsten Jahren zurückgehen, wird der Börsenwert von Anleihen steigen.
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THX. Werde wohl auf Raiffeisen verzichten, da ja auch die Rückzahlung ohne Angaben von Gründen verweigert werden kann gemäss AGBs.
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Dann bietet sich wohl zur Zeit die Gelegenheit nebst meinem 97% Aktien 3a bei Finpension dort ein weiteres Konto für 2023 zu eröffnen mit Fokus Obligationen?
Darf ich fragen, was Du realisiert hast?
Ich stehe soeben vor dem selben „Problem“. Ich liebäugelte mit dem WIR-Festgeld. 5J / 1.7% (weil ich dort schon Kunde bin). Aber die haben gestern den Zinssatz massiv runtergeschraubt. Nun bleibt noch Cembra zu 2%.
Hallo Meteo
Wie soll ich sagen, Situation hat sich ungünstig geändert. Mein Auto erlitt Total Motorenschaden. Somit muss ich mir eine neues Auto anschaffen. Vorerst nicht mehr ganz so flüssig.
(Alternativ habe ich dieses Jahr mal im 3A bei Finpension Global 20 ( besteht aus 70%,Obligationen,20%Aktien,9%Immmo einbezahlt, statt wie sonst Global 80 bei Viac.)
gruss reto
Wegen Boni doch wieder aktuell…Verfolge liquidehalber Sparkontos. Postfinance 0.75% bis CHF 25000.- auffüllen, Rest VZ Sparkonto mit 0.6% bis CHF 100 000.-. Rückzüge so ohne Kündigungsfristen.
Gruss R_
Salü Reto
Postfinance 0.75%?
Welches Konto ist das? Aktuell hat Postfinance allgemein grottenschlechte 0.01% auf ehemaligen „Depositenkonto“ (Gibts heute gar nicht mehr). Aber 0’75%? Das ist mir entgangen. Ich dachte immer YUH sei das grosszügigste mit 0.5%
VZ Sparkonto habe ich auch noch in keiner Liste gesehen. Krass.
Meine Säule 3 Parke ich noch um zu TrueWealth. Dort gibt’s satte 1%.mit unebgrenzter Haftung für die EInlagen (Basler Kantonalbank).
Grüsse, Markus
Hallo Markus
Ab. 1.2.23 gibts zinserhöhung bei postfinance. Sparkonto 0.4% , jugendsparkonto 0.75%. Bei vz 0.6% auch bei „normalem“ Sparkonto.
Gruß reto
https://www.vermoegenszentrum.ch/das-passende-konto-fuer-ihre-bankgeschaefte
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Uhhhhh, da würde es jede Menge Schminke brauchen, bis ich in den Genuss eines „Jugendsparkontos“ käme 
Mit 60 ist der Zug abgefahren. Muss mir die VZ-Lösung mal angucken. Danke für den Tipp.
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Raiffeisen hat jetzt ein Angebot: 2% für 2 Jahre für Neugeld.
Nicht schlecht.
Ich hätte noch etwas warten sollen. Habe bei Valiant 1.5% für 1 Jahr gemacht vor wenigen Wochen.
Cembra:
Das Problem dieser Neugeld Angebot ist, dass sie zeitlich begrenzt sind und meist auch hohe Rückzugslimiten mit sich bringen. Da habe ich eine Kassenobligation lieber. Die hat zwar auch die obigen Bedingungen aber die werden wesentlich offenisiver ausgewiesen.
Ich weis auch nicht ob diese Zinsen wirklich interessant sind. Mein persönlicher Lebenstil ist durch die Teuerung um über 10% teurer geworden. Halt Pech wenn man Getränke mag die 22% aufschlagen oder andere Sachen toll findet die 15% aufschlagen. Da sind 2% Zins auf dem Kapital ja ein Witz.
Oder anders gesagt. 0.1% Zins bei 0 Teuerung war besser als das aktuelle Angebot.
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Danke für Deinen Input. Es geht jedoch nicht darum, die Zinsen mit der Teuerung zu vergleichen, die sind eh grundsätzlich viel zu tief. Da muss Jordan noch kräftig aufs Pedal drücken - und die Banken müssen diese Zinsen endlich unisono weitergeben.
In meinem Umfeld (Technik) gab es Aufschläge bis nahezu 39%. Doch auch damit verglichen muss ich immer noch sagen: Besser 2% als gar nichts (Postfinance).
Sein Geld auf mehrere Banken zu verteilen macht aktuell Sinn. Gut: Obligationen sind auch ok, Die fallen wenigstens nicht unter die 100’000er Begrenzung pro Kundenbeziehung.