# SRF DOK / Ehe / AHV / 3.A /EFT **URL:** \ **Category:** Investments\ **Created:** [17. April 2022 um 10:04 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115 "2022-04-17T10:04:38Z")\ **Posts on this page:** 14\ **Page:** 1
**Author:** ![JaTaKa](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/71c47a/32.png) [@JaTaKa](https://forum.finanzrudel.ch/u/JaTaKa)\ **Post date:** [17. April 2022 um 10:04 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/1 "2022-04-17T10:04:39Z")
Hallo Zusammen Ich habe die SRF Doku nun 2 Mal gesehen. Einmal ohne und einmal mit Thomas 😉 Wir haben unser erstes Kind bekommen. Ich (Mann) Arbeite 100% und sie 30%. Voraussichtlich steigert sie irgendwann auf 50% Ich zahle voll in die 3.a und investiere auch noch in EFT nebenbei. Sie hat weder 3.a noch ETF. Nur ĂŒberlege ich mir etwas fĂŒr sie in Ihrem Namen zu machen. Entweder 3.a oder fĂŒr sie ein Aktiendepot. Langfristig wird sie eine LĂŒcke haben. Nun Frage ich mich wo es eher Sinn macht. 3.A ist sehr lange nicht verfĂŒgbar was bei ETF einfacher wĂ€re. Auch könnte ich weniger in meine 3.A investieren. Wichtig zum Haushaltseinkommen: Wir leben im Kanton Zug in einer bezahlbaren Wohnung. Haushaltseinkommen ca. 115’000 CHF Netto. Gruss JaTaKa! ---
**Author:** ![Jay](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/ed8c4c/32.png) [@Jay](https://forum.finanzrudel.ch/u/Jay)\ **Post date:** [17. April 2022 um 10:33 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/2 "2022-04-17T10:33:42Z")
Falls ihr nicht verheiratet seid, ist ihr Grenzsteuersatz vermutlich sehr tief bei einem 30% Pensum mit Wohnsitz in ZG. D.h. der Steuervorteil der SĂ€ule 3a ist bei ihr auch relativ tief. In Zukunft wird es möglich sein, Nachzahlungen in die SĂ€ule 3a zu tĂ€tigen. Daher könnte es Sinn fĂŒr sie machen erst dann in die SĂ€ule 3a einzuzahlen, wenn ihr Einkommen (und daher auch ihr Grenzsteuersatz) höher ist. Ich wĂŒrde also in diesem Fall im Moment eher auf ETF ausserhalb 3a setzen. Falls ihr verheiratet seid, so gehören die Ersparnisse wĂ€hrend der Ehe effektiv sowieso beiden, egal in welchem Namen sie investiert werden (ausser bei GĂŒtertrennung). Einen Teil der 3a-BeitrĂ€ge in ihrem Namen zu tĂ€tigen wĂŒrde wohl Sinn machen. Steuerlich sollte eine reine Verschiebung bei gleicher Beitragssumme bei einem Ehepaar keinen Effekt haben. Ob es Sinn macht die Summe der 3a-BeitrĂ€ge zu erhöhen, hĂ€ngt davon ab, ob ihr das Geld vor der Pensionierung benötigt und wie hoch euer Grenzsteuersatz ist. In ZG ist der Steuereffekt wohl tiefer als in anderen Kantonen. GrundsĂ€tzlich macht es meistens Sinn, sofern ihr das Geld nicht fĂŒr etwas anderes benötigt. Wenn ihr in wenigen Jahren Geld braucht, dann ist eine Investition in Aktien sowieso nicht geeignet, egal ob in 3a oder ausserhalb. Wenn ihr das Geld in voraussehbarer Zukunft nicht benötigt (und ihr also genĂŒgend Cash-Reserve habt), dann wĂŒrde ich tendenziell eine Erhöhung der SĂ€ule 3a-BeitrĂ€ge empfehlen. Bei den ETFs ausserhalb 3a sollte es als Ehepaar finanziell eigentlich keine Rolle spielen unter welchem Namen investiert wird. Die Struktur muss einfach fĂŒr euch beide passen. Das hĂ€ngt sehr davon ab wie ihr zwei allgemein mit Geld umgeht. ---
**Author:** ![JaTaKa](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/71c47a/32.png) [@JaTaKa](https://forum.finanzrudel.ch/u/JaTaKa)\ **Post date:** [17. April 2022 um 17:49 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/3 "2022-04-17T17:49:18Z")
Ja wir sind verheiratet. Der 3.A Vorteil bei den Steuern ist im Kanton Zug sowieso nicht so gross als in anderen Kantonen. In den nĂ€chsten 5-10 Jahren sind keine grosse Investitionen geplant ausser die Kinder. Deshalb denke ich in einen ETF in Ihrem Namen macht Sinn. Cash Reserve ist auch sehr gut. Ich habe nur etwas mĂŒhe in die 3.A zu investieren aktuell da wir evtl. in 15 - 20 Jahren Kapital benötigen könnten. Unsere Rente ist ja noch 40 Jahre Weg 🙂 Danke fĂŒr den Input Jay! ---
**Author:** ![Wawuschell](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex036/user_avatar/forum.finanzrudel.ch/wawuschell/32/652_2.png) [@Wawuschell](https://forum.finanzrudel.ch/u/Wawuschell)\ **Post date:** [19. April 2022 um 05:59 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/4 "2022-04-19T05:59:06Z")
Hello Ich weiss leider noch nicht gerade welche SRF Dok du geschaut hast, gerne kannst du diese Verlinken. Jedoch glaube ich wir sprechen von [Warum ist die Schweiz so reich?💰🇹🇭](https://www.youtube.com/watch?v=OB_BNtmfvvM) oder? Grundlegend fehlt die Angabe ob Verheiratet oder nicht, jedoch ist der Impact durch unverheiratet / heirat den meisten +/- klar. Wie ich hier im Forum schon mal geschriben habe wĂŒrde ich es so machen: > [@2. SĂ€ule auffĂŒllen?](https://forum.finanzrudel.ch/t/2-saeule-auffuellen/2077/5): > > Absolut Richtig. Ich persöndlich Zahle in die PK zusĂ€tzlich ein. Jedoch werde ich so oder so das geld fĂŒr Wohneigentum verwenden Jedoch ist meine Situation nicht mit deiner zu Vergleichen. Ich werde frĂŒher odrr spĂ€ter vollzeit SelbstĂ€ndiger respektive Privatier. Da kanns nicht Schaden solange ein Fixes einkommen Monatlich kommt möglichst viel bei Seite zu legen. Ich hab bis jetzt auf viele „Belohnungen“ verzichtet, daher bin ich in der GlĂŒcklichen Lage mein Lebenselbst bestimmt zu gestalten. 
 > [@2. SĂ€ule auffĂŒllen?](https://forum.finanzrudel.ch/t/2-saeule-auffuellen/2077/5): > > Vorsorge ist ein wichtiges Thema, jedoch sind meine Finanziellen ProritĂ€ten etwa so: > > 1. Lebenskosten > 2. Reserve (Cash) > 3. 3a > 4. 2.SĂ€ule / PK > 5. Anlegen > 6. 1.SĂ€ule > 7. GlĂŒcksspiel / Induviduel > > Jedoch giltet das nur wenn du immer Geld verdienst und in der PK eingezahlt hast. > > Jedoch als gering Verdiner mit Job unterbrĂŒchen wĂ€re es ca. So. > > 1. Lebenskosten > 2. Reserve (Cash) > 3. 1.SĂ€ule > 4. 3.SĂ€ule > 5. Anlegen > 6. 2.SĂ€ule / PK > 7. GlĂŒcksspiel / Induviduel > [@JaTaKa](#): > > Wichtig zum Haushaltseinkommen: Wir leben im Kanton Zug in einer bezahlbaren Wohnung. Haushaltseinkommen ca. 115’000 CHF Netto Zug ist immer ein wenig anders, da die Gemeinde und Kanton Steuer nahe zu vernachlĂ€ssigt werden kann. Jedoch kann ein noch grössere ersparnis bei den Bundesteuern erreicht werden mit einem 3a. Bei deiner Partnerin wird die PrioritĂ€t wohl auf 1. SĂ€ule und 2. SĂ€ule (PK ab **21’510 CHF** Jahreseinkommen) sein. > [@JaTaKa](#): > > Ich zahle voll in die 3.a und investiere auch noch in EFT nebenbei. > Sie hat weder 3.a noch ETF. Meine Partnerin hat, zwar ein etwas höheres Einkommen. Jedoch 0 Interesse sich mit den Finanzen auseinander zu setzen, obwohl Sie Anlage Technisch sehr versiert ist
 Ergo Sie hat den Cash am liebsten „unter dem Kopfkissen“, Zahlt zusĂ€tzlich in die 2.SĂ€ule ein „Sparvariante +5%“ und fĂŒhlt jedes Jahr das 3a komplet, wir beide sind jedoch im Kt. Bern und unverheiratet. Jedoch lege ich fĂŒr sie in meinen Depo’s etwas von Ihrem Gehortetem Geld in RegelmĂ€ssigen AbstĂ€nden an, jedoch ist das wohl in falle einer Trennung ein kompliziertes ding um das jemals wieder zu trennen. > [@Jay](#): > > Nachzahlungen in die SĂ€ule 3a Sprechen wir hier ĂŒber die Angenommene Motion [„Einkauf in die SĂ€ule 3a ermöglichen“](https://www.parlament.ch/de/ratsbetrieb/suche-curia-vista/geschaeft?AffairId=20193702) ? Das war ja im 2019-2020 ein Thema, da mĂŒsste die GesetzesĂ€nderung ja bald kommen, jedoch ist das ganz bei mir noch unter meinem Radar. ---
**Author:** ![Jay](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/ed8c4c/32.png) [@Jay](https://forum.finanzrudel.ch/u/Jay)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:16 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/5 "2022-04-19T08:16:56Z")
> [@Wawuschell](#): > > Sprechen wir hier ĂŒber die Angenommene Motion [„Einkauf in die SĂ€ule 3a ermöglichen“](https://www.parlament.ch/de/ratsbetrieb/suche-curia-vista/geschaeft?AffairId=20193702) ? > Das war ja im 2019-2020 ein Thema, da mĂŒsste die GesetzesĂ€nderung ja bald kommen, jedoch ist das ganz bei mir noch unter meinem Radar. Ja, das habe ich gemeint. Die angepassten Gesetze und Verordnungen liegen meines Wissens noch nicht vor, aber sehr lange sollte es wohl nicht mehr dauern, da die Annahme im Nationalrat bereits im Juni 2020 erfolgte. Der Bundesrat muss meines Wissens innert zwei Jahre entweder einen Entwurf prĂ€sentieren oder zumindest einen Bericht dazu. Ich bezweifle, dass es bereits nĂ€chstes Jahr in Kraft sein wird, aber vielleicht 2024? Keine Ahnung. ---
**Author:** ![AlephOne](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/a/ee59a6/32.png) [@AlephOne](https://forum.finanzrudel.ch/u/AlephOne)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:33 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/6 "2022-04-19T08:33:05Z")
> [@Jay](#): > > Ich bezweifle, dass es bereits nĂ€chstes Jahr in Kraft sein wird, aber vielleicht 2024? Keine Ahnung. Könnten dann die Linken nicht noch ein Referendum ergreifen? Denen passt das dann wahrscheinlich nicht, dass diejenigen die es sich leisten können so weiter Steuern sparen können 😉 ---
**Author:** ![Wawuschell](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex036/user_avatar/forum.finanzrudel.ch/wawuschell/32/652_2.png) [@Wawuschell](https://forum.finanzrudel.ch/u/Wawuschell)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:35 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/7 "2022-04-19T08:35:15Z")
> [@AlephOne](#): > > Könnten dann die Linken nicht noch ein Referendum ergreifen? Denen passt das dann wahrscheinlich nicht, dass diejenigen die es sich leisten können so weiter Steuern sparen können 😉 Ja ein [Referendum](https://www.parlament.ch/de/%C3%BCber-das-parlament/parlamentsportraet/stellung-der-bundesversammlung/das-volk-und-die-bundesversammlung/referenden) kann noch ergriffen werden und ja ich bin dagegen 😛 ---
**Author:** ![AlephOne](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/a/ee59a6/32.png) [@AlephOne](https://forum.finanzrudel.ch/u/AlephOne)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:43 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/8 "2022-04-19T08:43:08Z")
Ah Mist. Das Gesetz wĂ€re ein Segen fĂŒr mich da ich sehr spĂ€t angefangen habe 3a einzuzahlen, ich könnte also einiges Nachzahlen und jetzt verdiene ich auch viel mehr als frĂŒher, das wĂŒrde sich steuerlich extrem lohnen. ---
**Author:** ![Wawuschell](https://yyz2.discourse-cdn.com/flex036/user_avatar/forum.finanzrudel.ch/wawuschell/32/652_2.png) [@Wawuschell](https://forum.finanzrudel.ch/u/Wawuschell)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:48 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/9 "2022-04-19T08:48:13Z")
ZusĂ€tzlich BVG einzahlen? → ich weiss da bist kein freund davon jedoch kannst da auch Steuern sparen. AHV → LĂŒcke schlissen? → wohl keine vorhanden Abwarten und Teetrinken ob ein Referendum zustande kommt, sobald das Gesetzt im Bundesblatt veröffentlicht wird fĂ€ngt die Sammelfrist an zu Laufen
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**Author:** ![eisenringtheo](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/e/c2a13f/32.png) [@eisenringtheo](https://forum.finanzrudel.ch/u/eisenringtheo)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:55 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/10 "2022-04-19T08:55:58Z")
Allerdings ist im Kanton Zug auch die Besteuerung der 3a SĂ€ule beim Bezug sehr tief. ---
**Author:** ![AlephOne](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/a/ee59a6/32.png) [@AlephOne](https://forum.finanzrudel.ch/u/AlephOne)\ **Post date:** [19. April 2022 um 08:56 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/11 "2022-04-19T08:56:32Z")
> [@Wawuschell](#): > > ZusĂ€tzlich BVG einzahlen? → ich weiss da bist kein freund davon jedoch kannst da auch Steuern sparen. Ja das ist eine Option allerdings habe ich darauf nicht wirklich eine Kontrolle. Meine jetzige PK ist absolut super da wir eine eigene haben in der Firma und nicht ĂŒber irgend so eine Versicherungsgesellschaft oder so. Der Umwandlungssatz wird aber ziemlich sicher laufend sinken und es ist auch nicht garantiert das ich den Rest meines Lebens bei der Firma mit guter PK arbeite. Wenn ich ggf. zu einem Arbeitgeber wechsle mit schlechter PK, wo man ggf. nicht mal einen Kapitalbezug machen kann und dann eine grottenschelchte Rente mit niedrigem Umwandlungssatz nehmen muss, dann ist das ein absolut fatales Outcome. Die BVG ist ein enormer Risiko. Wer weiss vielleicht wird man ja im Alter arbeitslos und muss dann ggf. irgend einen Shitty Job bei mit einer Shitty PK annehmen. Dann hast du verloren. Ich möchte eigentlich im Moment eher das Gegenteil, möglichst viel aus der PK rausnehmen und bei Finpension lagern. > [@Wawuschell](#): > > AHV → LĂŒcke schlissen? → wohl keine vorhanden Da habe ich keine LĂŒcken bzw. die AHV ist eher ein schwarzes Loch welches mein Geld vernichtet. Solange ich in Zukunft da die Beitragsjahre einhalte ist die max. Rente eigentlich gesichert. ---
**Author:** ![AlephOne](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/a/ee59a6/32.png) [@AlephOne](https://forum.finanzrudel.ch/u/AlephOne)\ **Post date:** [19. April 2022 um 09:18 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/12 "2022-04-19T09:18:49Z")
> [@JaTaKa](#): > > Nur ĂŒberlege ich mir etwas fĂŒr sie in Ihrem Namen zu machen. Entweder 3.a oder fĂŒr sie ein Aktiendepot. Langfristig wird sie eine LĂŒcke haben. Nun Frage ich mich wo es eher Sinn macht. 3.A ist sehr lange nicht verfĂŒgbar was bei ETF einfacher wĂ€re. Vieles wurde ja schon gesagt. Im Prinzip lĂ€uft es darauf hinaus wie Jay schon gesagt hat ob ihr das Geld möglicherweise irgendwann mal benötigt oder nicht. Wenn nicht wĂ€re 3a vermutlich besser, die Steuerersparnis wĂ€re gem. UBS Rechner bei dem Einkommen etwa 800 CHF pro Jahr. Wenn die Möglichkeit besteht, dass das Vermögen vorzeitig benötigt wird dann wohl eher ETF. Sollte man sich aber gut ĂŒberlegen. Vielleicht kann 3a da auch ein Vorteil sein, denn man kann es nicht vorzeitig auszahlen und hat dann halt wirklich im Alter etwas. Das Depot kann man vorher verjubeln und hat dann im Alter ggf. nicht mehr genug. > [@JaTaKa](#): > > Auch könnte ich weniger in meine 3.A investieren. Warum? 3a ist pro Person du könntest also fĂŒr dich und fĂŒr deine Frau je den vollen Beitrag einzahlen (sofern sie mind. soviel verdient wie der Betrag der fĂŒr sie eingezahlt wird). Es ist nicht so dass man entweder fĂŒr Person A oder fĂŒr B einzahlen kann. ---
**Author:** ![JaTaKa](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/71c47a/32.png) [@JaTaKa](https://forum.finanzrudel.ch/u/JaTaKa)\ **Post date:** [19. April 2022 um 10:53 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/13 "2022-04-19T10:53:04Z")
Hi Jay, geht um diese DOKU welche uns bewegt hat: [DOK - Frauen und Geld – Ein Tabu mit weitreichenden Folgen - Play SRF](https://www.srf.ch/play/tv/dok/video/frauen-und-geld---ein-tabu-mit-weitreichenden-folgen?urn=urn:srf:video:118101b6-2065-4b27-900f-be940241af18) ---
**Author:** ![JaTaKa](https://avatars.discourse-cdn.com/v4/letter/j/71c47a/32.png) [@JaTaKa](https://forum.finanzrudel.ch/u/JaTaKa)\ **Post date:** [19. April 2022 um 13:46 UTC](https://forum.finanzrudel.ch/t/srf-dok-ehe-ahv-3-a-eft/2115/14 "2022-04-19T13:46:39Z")
Danke fĂŒr die Inputs. Sehrwahrscheindlich werden wir in einen ETF investieren solange es noch keine Anpassung gibt zur 3.A. Im Kanton Zug ist der 3.A Vorteil nicht der grösste und mir ist es lieber falls ich das Geld in den nĂ€chste 10-20 Jahre brauche dies verfĂŒgbar zu haben. Einzahlungen in die PK werden wohl erst gemacht wenn die Kinder dann raus sind. Ich weiss es ist immer AbhĂ€ngig vom Lebensstil usw. mir geht es primĂ€r das wir die Finanzen fair haben und langfristig etwas davon haben jedoch auch dann wann man das Geld braucht in einer jungen Familie und den Grundsatz haben, dass es den Kindern einmal besser geht als uns 🙂 WĂŒnsch euch einen schönen Tag!